Большая часть людей рано или поздно женится. В браке мы стараемся найти поддержку, защиту и возможность реализации. Иногда что-то идет не так: мечты остаются лишь мечтами, семейная жизнь не соответствует ожиданиям, возникают претензии к партнеру. Среди наиболее распространенных причин развода россияне называют финансовые проблемы.
Если налаживанием межличностных отношений занимается семейный психолог, то разобраться с финансами помогает финансовый советник. Это специалист, который поставит четкие финансовые цели и расскажет, как их достичь. Если коротко, то советник — это человек, который знает, как исполнить вашу мечту, если она связана с деньгами.
Например, ваша давняя мечта — покупка автомобиля. Можно откладывать деньги с зарплаты, попросить часть денег у родителей и друзей, взять кредит в банке. Деньги положить на текущий счет. При этом инфляция через несколько лет съест часть накоплений. На новый автомобиль придется копить снова или выбрать что-то попроще.
Советник меняет правила игры на финансовых рынках в вашу пользу.
Он предложит варианты вложения денег для увеличения капитала, подскажет, как заработать — за меньшее время денег получится накопить больше, а срок до покупки автомобиля сократится.
Впрочем, если эти деньги можно вложить с выгодой и потратить на другие более важные цели, чем автомобиль, советник тоже расскажет вам об этом. Особое мнение со стороны важно для того, чтобы сделать правильный, взвешенный выбор.
Правильный выбор целей для вашей семьи — часть работы советника. Общие цели — понятное и предсказуемое будущее, основа для доверительных отношений с партнером.
А когда к выбранным целям вы будете идти вместе с партнером, окажется, что вместе делать это проще и увлекательнее. В достижении поможет пошаговый семейный финансовый план.
В таком документе расписаны все этапы реализации и распределена ответственность между супругами. В этом случае упрекам просто не будет места, а вопросы решаются в формате обсуждения, дискуссии.
Советник снижает риски, связанные с управлением семейным бюджетом и предлагает решения для защиты капитала.
Семья — всегда повышенная ответственность, ведь отвечаешь не только за свое благополучие. Там, где ответственность выше, выше и риски что-то сделать не так, допустить ошибку. Любая финансовая ошибка сегодня может привести не только к потере дохода завтра, но и к разводу.
Когда еще помогает советник
Для того чтобы достигать финансовых целей эффективно, достаточно правильно ответить на три вопроса: когда, во что и на какой срок вкладывать свободные средства. Разобраться с каждым помогает советник. И делает это в связи с любой жизненной ситуацией, любым запросом молодой семьи.
<mark class="cdx-marker"><b>Жилье</b></mark>
Покупка собственной недвижимости — мечта номер один, но цена вопроса достаточно велика. Многие семьи продолжают арендовать квартиру длительное время. Кажется, что на квартиру при существующем в России уровне доходов придется копить всю жизнь.
Накопить на жилье можно с помощью инвестиций на фондовом рынке. С выбором инструментов для вложений как раз поможет советник. Он соберет долгосрочный инвестиционный портфель и займется его ребалансировкой. Это восстановление исходных долей активов для управления рисками. Обычно ребалансировку проводят раз в год.
Или, например, у вас достаточно денег на первый взнос по ипотеке, но сложно сделать выбор. Финансовый советник разберет несколько вариантов покупки, рассмотрит разные программы кредитования, которые подходят именно вам. После его аргументации окажется, что жилье можно купить дешевле и использовать, например, семейную ипотеку всего под 2%.
<b><mark class="cdx-marker">Рождение ребенка</mark></b>
Радостное событие, которое всегда связано с увеличением расходов. А если мама работала и уходит в декрет, то и доходы семьи при этом сокращаются. В такой ситуации советник поможет перестроить бюджет и оптимизировать траты заранее, расскажет, как построить финансовую защиту. Молодой семье не придется брать денежные займы и подвергать себя дополнительным рискам.
<b><mark class="cdx-marker">Образование</mark></b>
Хорошее образование ребенка — залог его финансовой независимости в будущем. Качественное обучение стоит немалых денег.
Если начать заниматься вопросом лет за пять до поступления ребенка, то нужно быть готовым к большой финансовой нагрузке. При стоимости бакалавриата около 4 млн рублей и среднегодовой доходности 15%, которую может дать фондовый рынок, а также ежемесячных взносах в размере 80 тыс. рублей можно скопить нужную сумму за этот короткий срок. Однако далеко не все могут себе такое позволить.
А можно все спланировать заранее и, например, лет за пятнадцать до поступления начать откладывать деньги. С планированием поможет советник. В итоге окажется, что месячный платеж будет всего 12 тыс. рублей, а ближе к дате поступления он еще и меньше станет. Цель достигнута, но вам не пришлось себя серьезно финансово ограничивать.
<b><mark class="cdx-marker">Ранняя пенсия</mark></b>
Время летит быстро и дети подрастут. Появится много времени, которое можно потратить на себя. А если выйти на пенсию раньше, например, лет в сорок пять, когда сил еще много, активно проводить время с детьми и, возможно, уже внуками? Сложный процент поможет достичь и такой цели, а специалист проведет все расчеты.
Советник может стать добрым другом для любой молодой семьи, поможет решить десятки важных и актуальных вопросов, связанных с финансами. В отличие от хорошего советчика-соседа или коллеги по работе, он обладает для этого необходимыми навыками и компетенциями.
Почему это работает?
Некоторые считают, что планирование ограничивает выбор, мешает действовать. В интернете даже много картинок появилось, где планирование выглядит как прямая дорога из точки А в точку Б, а вот реальность — извилистый путь с массой опасностей.
Пожалуй, такой план без учета рисков составлял непрофессионал. Представим, что одним прекрасным утром вы решили открыть точку с услугой кофе на вынос. У вас нет опыта работы в общепите, но есть деньги, и вы считаете это залогом успеха. На первый взгляд, все кажется просто. Похоже на короткую дистанцию, где вы мчитесь на велосипеде. В реальности же вы не учли наличие конкурентов, инфляцию, снижение спроса на кофе и рост аренды. Ваш план в реальности действительно выглядит как извилистый горный серпантин с риском падения в пропасть.
Иногда нужно, чтобы эксперт объективно оценил ситуацию и достижимость целей со стороны. Это актуально как для состоятельного бизнесмена, так и для молодой семьи, которая ставит ошибочные цели, например, планирует покупку автомобиля вместо создания подушки безопасности на время декрета.
Советник создает семейный финансовый план с учетом выверенных целей и финансовых возможностей. Финансовый план — инструкция о том, что и когда делать, пошаговое руководство к вашей жизни.
В расчетах специалист учитывает десятки факторов, среди которых, например, курсы валют, прогнозы по инфляции, экономическая ситуация и доходность финансовых продуктов. Одним словом, все, что необходимо для объективной оценки и прогнозов. План, построенный на основании таких данных, при наличии дисциплины окажется выполнимым. С ним вы понимаете, что делать сейчас, через год и через пять лет, чтобы благополучие вашей семьи увеличивалось.
Материальная стабильность, если верить опросам, и отношения в семье делает крепче.
Начните планировать финансовое будущее своей семьи уже сегодня – запишитесь на консультацию к советнику. Ответьте на несколько вопросов, мы подберем трех специалистов, которые больше всего вам подходят.